亚太经合组织工商咨询理事会主席胡安·拉福在11月17日召开的APEC中小企业峰会上曾经直言不讳地指出：“蔓延全球的金融危机使世界各地中小企业的发展前景令人关注。由于资金和规模等因素，中小企业受金融危机的冲击最大，而其中资金缺乏是中小企业普遍面临的突出问题。”

　　据世界银行统计，中国大企业的流动资金有29％来自银行贷款，而中小企业仅有12％的流动资金来自银行贷款；雇员少于20人的中小企业更是少得可怜，为2.3%。中小企业协会政策研究部专家黄顺军在接受本报记者专访时表示：“在目前中小企业直接融资缺少渠道的情况下，从银行间接融资是主要途径，但金融机构从工作成本和风险防范角度考虑，更愿将钱贷给大企业，而不是政府希望的中小企业。”这让中小企业举步维艰。

　　融资难事出有因“虽然中小企业陷入融资难有我国自身制度原因，但我们也不能就此一味‘怪罪’政府及相关金融机构。”黄顺军说，“令中小企业陷入融资难境地的根本原因需要从两个角度来理解：一是宏观制度政策，另一个就是中小企业自身的问题。”

　　黄顺军认为，国有商业银行是我国金融的主体，而一般情况下作为中小企业主要融资来源的地方性中小银行在我国发展的数量却相对不足，专门为中小企业服务的政策性银行更是缺乏。按国际惯例，大银行必倾向服务大企业，中小银行虽愿帮助中小企业却苦于囊中羞涩，再加上我国尚无为银行金融机构消除系统性风险提供的风险分担机制，这无意中更加大了银行在融资过程中的风险，使得中小企业融资形成大银行“能管不敢管”、中小银行“想管管不了”的尴尬局面。

　　除银行外，通过担保公司、股票市场和企业债券发行融资也是中小企业寻求资金的间接或直接渠道，但目前这些渠道都苦于缺乏相关政策支持和约束，市场尚不规范，对中小企业融资作用有限。此外，黄顺军指出，缺乏中小企业融资统一管理协调机构、不成熟的资本市场运作及风险投资机制存在缺陷，也是导致我国中小企业融资难的原因所在。

　　从中小企业自身角度看，金融机构限制中小企业融资规模也确有其难言之隐。黄顺军表示，与大型企业相比，中小企业规模小、人才缺乏、管理不规范、效益不稳定，这都给银行信贷带来较大风险。个别中小企业的欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等信用问题，在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象。据悉，中小企业协会对涉及东北、西北和东南沿海4个城市的33家生产性企业的调查发现，只有不到5%的中小企业能通过信用贷款方式从银行金融机构融到资。

　　另外，缺乏有效的抵押和担保也是中小企业面临融资难问题的另一大原因。

　　众人拾柴火焰高但中小企业在经济社会发展中的地位和作用不容忽视。11月14日，国务院总理温家宝在广东中小企业调研时强调，我国中小企业当前面临的问题和困难并没得到根本解决，生产经营形势仍然严峻，相关政府机构必须高度重视，继续采取措施，帮助企业渡过难关。

　　此后，各地先后掀起助力中小企业融资的浪潮：北京率先建立全国首家由政府出资的省市级再担保公司，借此发挥政府资金的引导放大作用，帮助解决融资难问题；上海成立首个小额贷款公司，表示今后要更多向支持小企业倾斜；广州开展金融机构与中小企业融资“一对一”活动，鼓励广州市银行用足用好央行调增的中小企业信贷规模额度，加大对小企业的融资扶持；海南省则安排1000万元专项资金帮助中小企业发展，日前首批已有41家中小企业的发展项目获得该资金支持。

　　同时，金融机构也“不甘示弱”，纷纷助力中小企业渡过危机。民生银行工商企业金融事业部负责人对本报记者表示，2008年，民生银行新增贷款总额900亿元人民币，分给主营长三角地区中小企业的工商企业金融事业部就有150亿元，加上事业部系统外其他分行的额度大约有200亿元资金用于发展中小企业业务。2008年以来民生银行工商企业金融事业部新增贷款125亿元，占民生银行今年新增贷款量的16.7%。不良贷款率按五级分类法为0.73%。

　　作为首批在中国专门为中小企业开展服务的外资银行，渣打中国个人银行中小企业理财部董事总经理林添富对本报记者表示，中小企业理财一直是渣打银行的战略重点之一。

　　根据企业的不同经营状况，渣打陆续推出了多款融资产品，其中结合中国中小企业的具体特点推出的"中小企业无抵押小额贷款"最受青睐，被很多客户成为雪中送炭的救命款。

　　另外，中国建设银行、浦发银行、北京银行等也陆续推出中小企业融资相关产品和优惠政策，浦发银行北京分行甚至为高新技术中小企业量身定做了一套方案来解决融资难问题。

　　中小企业仍需充电依靠外力毕竟只能解一时之困，凭自身发展才是长久脱困之计。林添富建议中小企业对其财务进行审计，力争做到财务管理正规化。他说，"中小企业的融资和长期发展是由内外两方面的因素决定的，除了在外部环境上需要给其更多的支持，中小企业自身也应该提升自己的竞争力，在创新，服务和业务规划方面都应该不断努力。"

　　黄顺军也表示，中小企业不仅首先要使企业的产品和服务充满竞争力，而且要规范企业的内部管理，保证为资金融出方（或投资方）提供比较完整、真实的企业信息，进而促使投资方将资金及时地投入企业，保证企业的生产经营活动有序进行，及时占领市场。

信息来源：国际商报